¿De dónde viene el dinero que estás ahorrando para el futuro? Solo debes saber cómo se componen las cuentas individuales Afore. Es decir, cuáles son las cuotas de ahorro para el retiro, quién las paga y a cuánto corresponden.
De acuerdo a la Ley del Seguro Social, el patrón, el gobierno y los mismos trabajadores, tiene la obligación de aportar cada bimestre un porcentaje del salario base a las cuentas de ahorro. Estas son manejadas por las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).
¿Y qué es una cuenta individual para el retiro? Es un servicio único y personal brindado por las Afores. Estas instituciones se encargan de recibir los fondos, administrarlos e invertirlos a largo plazo.
El propósito de las Afores es que, cuando las personas beneficiarias lleguen a edad adulta y dejen de trabajar, reciban una pensión suficiente. Por lo tanto, gocen de una vejez tranquila y de calidad.
Para conocer las distintas cuotas de ahorro, hay que hablar sobre las subcuentas en las que se divide la Afore.
Subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV)
Esta categoría recibe las aportaciones de ley. Donde cooperan: el patrón, el gobierno federal y el empleado.
En el caso de las personas afiliadas al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), equivale a:
- 2% para el retiro y 3.15% para cesantía en edad avanzada y vejez, por parte de la empresa.
- 0.225% de parte del gobierno. Más 5.5% del salario mínimo general, por cada día cotizado, bajo el concepto de cuota social.
- 1.125% como contribución del empleado.
Puede verificarse en los descuentos vía nómina y los estados de cuenta. En total, la subcuenta reúne 6.5% del salario base de cotización.
Por su parte, las personas inscritas al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) ven desglosadas las cantidades de la siguiente manera:
- En total es 11.3% del sueldo básico.
- 2% por retiro y 3.175% para cesantía en edad avanzada y vejez. Ambos corresponden a la dependencia o entidad del gobierno.
- 6.125% de las retenciones que aplica el patrón al trabajador.
- 5.5% del salario mínimo general, como cuota social, conforme a las actualizaciones del Índice Nacional de Precios al Consumidor.
A través del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) se depositan las cuotas a las Administradoras de Fondos.
Subcuenta de Ahorro Voluntario para retiro, Afore
Existen otras cuotas que son voluntarias. Sirven como ahorro adicional. El titular de la cuenta puede recurrir a este servicio para aumentar el monto de su Afore, siempre y cuando lo conserve hasta la solicitud de la pensión.
Esto significa que no solo está destinado a proyectos a largo plazo, sino que es posible retirar de modo parcial la parte de ahorro voluntario.
La cantidad a depositar la elige el asegurado, así como la periodicidad (cada cuánto). Mientras que, también puede solicitar que se descuente de su sueldo una parte, a fin de seguir ahorrando e incrementar el saldo.
Otra opción es hacer los depósitos en tiendas de conveniencia. Desde $50 hasta $10,000 pesos. No hay cargo de comisión por realizarlo en: 7-eleven, Bodega Aurrera, Chedraui, Extra, Farmacias del Ahorro, Punto Recarga, Sam´s Club, Superama, Telecomm, entre otras.
Asimismo, desde la computadora entrando al portal Afore Web. O descargando la aplicación Afore Móvil. Basta con registrarse e iniciar sesión para ahorrar en cualquier momento, desde casa o la oficina.
Subcuenta de Vivienda
El encargado de hacer aportaciones en esta subcuenta es el patrón. En total es el 5% sobre el salario base de cotización, cada dos meses.
Los recursos para la vivienda van dirigidos al INFONAVIT. Aún así, la Afore lleva el registro del dinero en esta subcuenta. Las actualizaciones aparecen en el estado de cuenta que envían de modo cuatrimestral.
Hay otra forma de cuotas de ahorro para el retiro, el ahorro complementario. También es voluntario, pero tiene la característica de que no se puede retirar hasta cumplir con los requisitos de recibir la pensión. ¿Ya estás ahorrando en Afore?
